実際の解決事例（任意整理）

借入数 6件 総額 約５００万円
うち住宅ローン 約３００万円

大分市にお住まいのＹさんが当事務所にこられたのは当初、ヤミ金に関するご相談でした。
ご主人が体調を崩されため、その入院費やその間の生活費に充てるために借り入れを始めたそうです。はじめは消費者金融から借り入れをしていたのですが、取引を続けていくうちに、返済に追われるようになり自転車操業に陥り、最終的にヤミ金に手を出してしまった、とのことでした。

ヒアリングしていく中でＹさんは「もう自己破産しかないんですかね…。」と不安を口にされていましたが、当事務所は自宅マンションを売却しその売却益で他の債務を整理することができる、と提案しました。

当初は自己破産を覚悟していたＹさんでしたが、幸い住宅ローンの残債に対して高値で売却することができました。その他の残債も返済し引越し費用、その後の生活費もその中から捻出することができました。

借入件数 ３件 総額 ５０万円

住宅ローン なし

大分県にお住まいのＮさんは借金問題で悩んでいたところ、広告を見て、当事務所に相談に来所されました。
話を伺ってみると、長年借金を支払ってきたが利息ばかりで全く減らない。年金は支給されているが、返済があるので、パートをしていても生活が苦しい。さらに、御主人様が病気で入院したこともあり、家計は大変厳しい状態でした。Nさんは自己破産するしかないと思い相談に来たとのことでした。
とのことでした。

当事務所で借金の内容を確認したところ、契約上の借金の残額は、総額で約５０万円でした。ただ、長年グレーゾーン金利を返済してきていたこともあり、適正な利率で引き直し計算をしたところ、借金はゼロになり、なおかつ、払い過ぎた利息を１４０万円取り戻すことができました。Ｎさんはこの結果に「こうなることならもっと早く相談すればよかった。」と何度もおっしゃっていました。

その後Nさんは、パートを辞め、年金で旦那様とゆっくり生活をしているそうです。

借入件数 5件 総額 ２００万円

住宅ローン なし

佐賀県にお住まいのIさん。

収入が不安定な時期に生活費を補うために借入をしていましたが、収入が安定するころには借入額も増えており、返済をしても利息ばかりを支払っているような状況だったため、司法書士に相談し、任意整理を依頼されました。

債権者との和解内容は以下のとおりです。

A社→将来利息、遅延損害金カット、元金のみで和解成立

B社→将来利息、遅延損害金カット、元金のみで和解成立

C社→将来利息カット、遅延損害金を含めた総額で和解成立

D社→将来利息カット、遅延損害金を含めた総額で和解成立

E社→将来利息カット、遅延損害金を含めた総額で和解成立

司法書士に相談された際、利息ばかりを支払って元金がなかなか減らないことに不安を感じていたIさんですが、任意整理をすることにより、将来利息はカットされ、返済に終わりが見えることで安心されました。

借入件数 7件 総額 ５００万円

住宅ローン なし

佐賀県にお住まいのOさん。

自営業をされていますが、開業当初なかなか思うように契約がとれず、事業資金を補うために借入をしていました。少しずつ収入は安定していきましたが、返済してもなかなか減らない借金に不安を感じ、司法書士に相談されました。

債権者との和解内容は以下のとおりです。

A社→将来利息、遅延損害金カット、元金のみで和解成立（110回以上の分割払い）

B社→将来利息、遅延損害金カット、元金のみで和解成立（60回以内の分割払い）

C社→将来利息カット、遅延損害金を含めた総額で和解成立（60回以内の分割払い）

D社→将来利息カット、遅延損害金を含めた総額で和解成立（36回以内の分割払い）

E社→将来利息カット、遅延損害金を含めた総額で和解成立（60回以内の分割払い）

F社→将来利息カット、遅延損害金を含めた総額で和解成立（60回以内の分割払い）

司法書士に相談された当初、個人再生を検討されていましたが、収入が増えたことと、これ以上債権者に迷惑をかけたくないという思いで任意整理に変更されました。A社に対して、110回以上の分割で和解が成立したことで、その他の債権者に対しては60回以内での和解で進めることができました。

借入件数 ３件 総額 ５００万円

住宅ローン なし

福岡市にお住まいのNさん。

母子家庭のNさんは約10年前に生活費が不足し、３社から借り入れをしていました。

はじめのころは頑張って返済していたものの、なかなか生活が安定せず、気づけば長期間返済が滞っていました。どうにかしなければと思いながらも返済に充てるお金がなく、司法書士に相談をしました。

司法書士の調査の結果、最後の返済から5年以上経過しており、判決もとられていなかったため全ての借金が時効で消滅しました。

Nさんは、債権者から督促状が届いたため、債権者に連絡をしようかと悩んだそうですが、先に司法書士に相談をされたことで借金がなくなり、喜んでおられました。

※最後の取引から5年以上経過している場合、時効の可能性があります。債権者から督促が届いたら債権者へ連絡をする前にご相談ください！！

借入件数 ３件 総額 １５０万円

住宅ローン なし

福岡県にお住まいのＫさん。

学校を卒業後、就職をして収入を得ていましたが、給与が安定しておらず、借入をして生活費に充当するようになっていました。転職をし、収入は安定しましたが、毎月返済をしても、元金がなかなか減っていないことに気づき、完済がいつになるかわからないと言った不安から司法書士に相談し、任意整理を依頼されました。

債権者との和解内容は以下のとおりです。

A社→将来利息、遅延損害金カット、元金のみで和解成立（102回の分割）

B社→将来利息、遅延損害金を含めた総額で和解成立（48回の分割）

C社→将来利息カット、遅延損害金を含めた総額で和解成立（64回の分割）

債権者によって、長期で和解に応じていただける場合と、短期でしか応じていただけない場合と様々です。近年では、頭金を入れないと和解に応じないといった債権者も多くなってきました。債権者と交渉をする前に、ご依頼者様が毎月ご準備できる原資をきちんと確認し、できるだけご希望通りの返済回数で和解に応じてもらえるよう交渉いたします。

借入件数 8件 総額 400万円

住宅ローン なし

福岡県にお住まいのHさん。

定職に就いていたものの、ギャンブル癖があり、収入以上の金額をギャンブルで費消していました。そのため、生活費が足りずに借入れを始め、さらにギャンブルで使うお金も借入れをするようになっていき、次第に返済が滞り、ヤミ金業者にも手を出していました。借金が原因で奥様と離婚をされたことで、ギャンブルをやめて一から人生をやり直したいという思いで司法書士に相談されました。Hさんは、今後の返済に家族からの協力が得られるということで、自己破産ではなく任意整理を希望されました。

債権者8社のうち、元金のみでの和解に応じていただけたのは2社で、残りの債権者は将来利息はカットされたものの、遅延損害金を含めた総額での和解となりました。

なお、ほとんどの債権者は返済期間が5年以内での和解となりました。

近年、元金のみでの和解は難しく、さらに返済期間が5年（60回）以内ではないと和解に応じていただけない債権者が増えております。そのため、なるべく早くご相談されることをおすすめいたします。

借入件数 2件 総額 160万円

住宅ローン なし

福岡市にお住まいのAさん。

5年以上前に、借入れをしている2社の支払いができなくなり、どうにかしなければと思いながらも支払いに充てるお金を準備することができず、長い間そのままにしていました。

ある日、裁判所から通知が届いたため、不安になり、司法書士に相談されました。

司法書士の調査の結果、2社とも最後の返済から5年以上経過しておりましたが、その内の1社は既に判決をとられていたため、判決をとられていない債権者のみ時効の援用を行い、判決をとられている債権者とは和解の交渉に移りました。

通常、判決をとられている場合は、元金のみの和解はできず、利息も和解日までの金額で計算をされるため、なかなか減額をしていただくことはできません。しかし、今回の債務について、どうにか利息をカットしていただけないか交渉したところ、約50万円付与されるべき損害金を約5万円にしていただくことができました。そのため、通常でしたら約95万円の支払いとなる予定でしたが、約40万円で和解成立となりました。